DECRETO LEGISLATIVO 1 settembre 1993, n. 385

Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia.

note: Entrata in vigore del provvedimento: 1/1/1994. (Ultimo aggiornamento all'atto pubblicato il 12/03/2024)

(GU n.230 del 30-09-1993 - Suppl. Ordinario n. 92) visualizza atto intero

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agg.12
agg.11
agg.10
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
TITOLO I
AUTORITÀ CREDITIZIE
2
agg.2
agg.1
orig.
3
orig.
4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
5
orig.
6
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
6 bis
7
agg.11
agg.10
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
8
agg.1
orig.
9
TITOLO II
BANCHE
Capo I
NOZIONE DI ATTIVITÀ BANCARIA
E DI RACCOLTA DEL RISPARMIO
10
11
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
12
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
12 bis
orig.
12 ter
Capo II
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA, SUCCURSALI
E LIBERA PRESTAZIONE DI SERVIZI
13
orig.
14
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
15
agg.1
orig.
16
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
17
orig.
18
agg.1
orig.
Capo III
((PARTECIPAZIONI NELLE BANCHE))
19
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
20
agg.2
agg.1
orig.
21
orig.
22
agg.2
agg.1
orig.
22 bis
23
agg.1
orig.
24
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
Capo IV
((PARTECIPANTI AL CAPITALE ED ESPONENTI AZIENDALI))
25
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
26
agg.1
orig.
27
orig.
Capo V
BANCHE COOPERATIVE
28
agg.2
agg.1
orig.
Sezione I
Banche popolari
29
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
30
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
31
orig.
32
32 bis
32 ter
Sezione II
Banche di credito cooperativo
33
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
34
agg.2
agg.1
orig.
35
orig.
36
orig.
37
37 bis
agg.2
agg.1
orig.
37 ter
Capo VI
NORME RELATIVE
A PARTICOLARI OPERAZIONI DI CREDITO
Sezione I
Credito fondiario e alle opere pubbliche
38
39
agg.2
agg.1
orig.
40
orig.
40 bis
agg.2
agg.1
orig.
41
42
Sezione II
Credito agrario e peschereccio
43
44
agg.1
orig.
45
agg.2
agg.1
orig.
Sezione III
Altre operazioni
46
agg.1
orig.
47
orig.
48
orig.
48 bis
Capo VII
ASSEGNI CIRCOLARI E DECRETO INGIUNTIVO
49
orig.
50
TITOLO III
VIGILANZA
Capo I
VIGILANZA SULLE BANCHE
51
agg.2
agg.1
orig.
52
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
52 bis
52 ter
orig.
53
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
53 bis
agg.1
orig.
53 ter
orig.
54
agg.2
agg.1
orig.
55
agg.1
orig.
56
57
agg.1
orig.
58
agg.2
agg.1
orig.
Capo II
VIGILANZA SU BASE CONSOLIDATA
59
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
Sezione I
Gruppo bancario
60
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
60 bis
61
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
62
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
63
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
64
orig.
Sezione II
Ambito ed esercizio della vigilanza
65
agg.2
agg.1
orig.
66
agg.2
agg.1
orig.
67
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
67 bis
orig.
67 ter
agg.1
orig.
68
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
69
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
69.1
69.2
((Sezione III))
((Impresa madre intermedia))
69.3
TITOLO IV
((MISURE PREPARATORIE, DI INTERVENTO PRECOCE E LIQUIDAZIONE COATTA AMMINISTRATIVA))
69 bis
agg.2
agg.1
orig.
((Capo 01-I
PIANI DI RISANAMENTO))
69 ter
orig.
69 quater
orig.
69 quinquies
agg.1
orig.
69 sexies
orig.
69 septies
orig.
69 octies
69 novies
orig.
69 decies
69 undecies
((Capo 02-I
SOSTEGNO FINANZIARIO DI GRUPPO))
69 duodecies
orig.
69 terdecies
orig.
69 quaterdecies
69 quinquiesdecies
orig.
69 sexiesdecies
orig.
69 septiesdecies
agg.1
orig.
Capo I
BANCHE
((Sezione 01-I
Misure di intervento precoce))
69 octiesdecies
agg.1
orig.
69 noviesdecies
orig.
69 vicies
orig.
69 viciessemel
orig.
69 viciesbis
Sezione I
Amministrazione straordinaria
70
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
70 bis
orig.
71
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
72
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
73
agg.2
agg.1
orig.
74
agg.2
agg.1
orig.
75
orig.
75 bis
76
agg.2
agg.1
orig.
77
agg.2
agg.1
orig.
77 bis
orig.
Sezione II
Provvedimenti straordinari
78
79
agg.1
orig.
Sezione III
Liquidazione coatta amministrativa
80
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
81
agg.2
agg.1
orig.
82
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
83
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
84
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
85
orig.
86
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
87
agg.2
agg.1
orig.
88
orig.
89
agg.1
orig.
90
agg.2
agg.1
orig.
91
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
92
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
92 bis
93
agg.2
agg.1
orig.
94
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
95
orig.
((Sezione III-bis
Banche operanti in ambito comunitario))
95 bis
agg.2
agg.1
orig.
95 ter
agg.1
orig.
95 quater
agg.1
orig.
95 quinquies
orig.
95 sexies
95 septies
orig.
((Sezione IV
Sistemi di garanzia dei depositanti))
96
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
96.1
96.2
96 bis
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
96 bis.1
agg.1
orig.
96 bis.2
orig.
96 bis.3
orig.
96 bis.4
96 ter
agg.2
agg.1
orig.
96 quater
orig.
96 quater.1
96 quater.2
96 quater.3
96 quater.4
96 quinquies
orig.
((Sezione V
Liquidazione volontaria))
97
agg.1
orig.
((Sezione V-bis
Responsabilità per illecito amministrativo dipendente da reato))
97 bis
Capo II
GRUPPO BANCARIO
Sezione I
Capogruppo
98
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
98 bis
orig.
99
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
99 bis
Sezione II
Società del gruppo
100
agg.1
orig.
101
orig.
102
agg.1
orig.
102 bis
Sezione III
Disposizioni comuni
103
104
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
105
orig.
105 bis
orig.
105 ter
orig.
TITOLO V
SOGGETTI OPERANTI
NEL SETTORE FINANZIARIO
106
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
107
agg.10
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
108
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
109
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
110
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
111
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
111 bis
112
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
112 bis
orig.
113
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
113 bis
orig.
113 ter
agg.2
agg.1
orig.
114
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
Titolo V-BIS
((MONETA ELETTRONICA E ISTITUTI DI MONETA ELETTRONICA))
114 bis
orig.
114 bis.1
114 ter
agg.1
orig.
114 quater
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
114 quinquies
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
114 quinquies.1
114 quinquies.2
agg.1
orig.
114 quinquies.3
agg.2
agg.1
orig.
114 quinquies.4
orig.
((TITOLO V-ter
ISTITUTI DI PAGAMENTO))
114 sexies
114 septies
agg.1
orig.
114 octies
114 novies
agg.2
agg.1
orig.
114 decies
agg.2
agg.1
orig.
114 undecies
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
114 duodecies
agg.1
orig.
114 terdecies
orig.
114 quaterdecies
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
114 quindecies
114 sexdecies
orig.
114 septiesdecies
orig.
114 octiesdecies
TITOLO VI
((TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI E DEI RAPPORTI CON I CLIENTI))
Capo I
OPERAZIONI E SERVIZI BANCARI E FINANZIARI
115
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
116
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
116 bis
orig.
117
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
117 bis
orig.
118
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
118 bis
119
agg.2
agg.1
orig.
120
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
120 bis
120 ter
orig.
120 quater
agg.2
agg.1
orig.
((Capo I-bis
CREDITO IMMOBILIARE AI CONSUMATORI))
120 quinquies
120 sexies
120 septies
120 octies
120 novies
120 decies
120 undecies
120 duodecies
120 terdecies
120 quaterdecies
120 quaterdecies.1
120 quindecies
120 sexdecies
120 septiesdecies
120 duodevicies
120 undevicies
agg.1
orig.
Capo II
((CREDITO AI CONSUMATORI))
121
orig.
122
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
123
agg.1
orig.
124
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
124 bis
125
agg.1
orig.
125 bis
orig.
125 ter
125 quater
125 quinquies
125 sexies
agg.1
orig.
125 septies
125 octies
orig.
125 novies
orig.
126
agg.1
orig.
((Capo II-bis
SERVIZI DI PAGAMENTO))
126 bis
agg.2
agg.1
orig.
126 ter
agg.1
orig.
126 quater
orig.
126 quinquies
orig.
126 sexies
orig.
126 septies
126 octies
orig.
126 novies
((Capo II-ter
DISPOSIZIONI PARTICOLARI RELATIVE AI CONTI DI PAGAMENTO))
126 decies
((Sezione I
Trasparenza e comparabilità delle spese))
126 undecies
126 duodecies
126 terdecies
126 quaterdecies
((Sezione II
Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto di pagamento))
126 quindecies
126 sexdecies
126 septiesdecies
126 duodevicies
((Sezione III
Conto di base))
126 undevicies
126 vicies
126 viciessemel
126 viciesbis
126 viciester
126 viciesquater
126 viciesquinquies
126 viciessexies
Capo III
REGOLE GENERALI E CONTROLLI
127
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
127 bis
agg.2
agg.1
orig.
128
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
128 bis
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
128 ter
orig.
((TITOLO VI-bis
AGENTI IN ATTIVITÀ FINANZIARIA E MEDIATORI CREDITIZI))
128 quater
agg.2
agg.1
orig.
128 quinquies
agg.1
orig.
128 sexies
agg.1
orig.
128 septies
agg.2
agg.1
orig.
128 octies
agg.1
orig.
128 novies
128 novies.1
128 decies
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
128 undecies
agg.1
orig.
128 duodecies
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
128 terdecies
agg.1
orig.
128 quaterdecies
orig.
TITOLO VII
ALTRI CONTROLLI
129
agg.2
agg.1
orig.
TITOLO VIII
SANZIONI
((Capo I
ABUSIVISMO BANCARIO E FINANZIARIO))
130
131
131 bis
orig.
131 ter
orig.
132
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
132 bis
agg.2
agg.1
orig.
133
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
((Capo II
ATTIVITÀ DI VIGILANZA))
134
orig.
((Capo III
BANCHE E GRUPPI BANCARI))
135
orig.
136
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
137
agg.2
agg.1
orig.
138
agg.1
orig.
((Capo IV
PARTECIPAZIONE AL CAPITALE))
139
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
140
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
((Capo IV-bis
AGENTI IN ATTIVITÀ FINANZIARIA E MEDIATORI CREDITIZI))
140 bis
((Capo V
ALTRE SANZIONI))
141
agg.1
orig.
142
orig.
143
agg.1
orig.
144
agg.17
agg.16
agg.15
agg.14
agg.13
agg.12
agg.11
agg.10
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
144 bis
144 ter
orig.
144 quater
144 quinquies
orig.
144 sexies
144 septies
144 octies
144 novies
((Capo VI
DISPOSIZIONI GENERALI IN MATERIA DI SANZIONI AMMINISTRATIVE))
145
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
145 bis
agg.1
orig.
145 ter
145 quater
TITOLO IX
DISPOSIZIONI TRANSITORIE E FINALI
146
orig.
147
148
orig.
149
150
150 bis
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
150 ter
orig.
150 quater
151
152
153
154
155
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
156
agg.1
orig.
157
orig.
158
orig.
159
agg.1
orig.
159 bis
160
orig.
161
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
162

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aggiornamenti all'articolo

Art. 128-decies

(Disposizioni di trasparenza e connessi poteri di controllo).

1. Agli agenti in attività finanziaria, agli agenti previsti dall'articolo 128-quater, comma 7, e ai mediatori creditizi si applicano, in quanto compatibili, le norme del Titolo VI. La Banca d'Italia può stabilire ulteriori regole per garantire trasparenza e correttezza nei rapporti con la clientela.

2. L'intermediario mandante risponde alla Banca d'Italia del rispetto delle disposizioni del Titolo VI da parte dei propri agenti in attività finanziaria. La Banca d'Italia può effettuare ispezioni presso l'agente in attività finanziaria, anche avvalendosi della Guardia di Finanza che agisce con i poteri ad essa attribuiti per l'accertamento dell'imposta sul valore aggiunto e delle imposte sui redditi, utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non determinare oneri aggiuntivi.

2-bis. Le banche, gli istituti di pagamento e gli istituti di moneta elettronica comunitari che prestano, in regime di diritto di stabilimento senza succursale, servizi di pagamento nel territorio della Repubblica per il tramite degli agenti di cui all'articolo 128-quater, designano in Italia un punto di contatto centrale nei casi e per l'esercizio delle funzioni previsti dalle norme tecniche di regolamentazione emanate dalla Commissione europea ai sensi dell'articolo 29, paragrafo 7, della direttiva 2366/2015/UE, secondo le disposizioni dettate dalla Banca d'Italia. Restano ferme le disposizioni dettate per finalità di prevenzione del riciclaggio e di finanziamento del terrorismo dall'articolo 43, commi 3 e 4 e dall'articolo 45 del decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231 e successive modificazioni.

3. Fino al 30 giugno 2014 la Banca d'Italia esercita il controllo sugli agenti insediati in Italia per conto di istituti di moneta elettronica o istituto di pagamento comunitari per verificare l'osservanza delle disposizioni di cui al comma 1 e della relativa disciplina di attuazione. Il punto di contatto centrale previsto dall'articolo 43, comma 3, del decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231, e successive modificazioni risponde alla Banca d'Italia del rispetto delle disposizioni del Titolo VI da parte degli agenti insediati in Italia dell'istituto di moneta elettronica o istituto di pagamento comunitari, che ad esso fanno capo. La Banca d'Italia può effettuare ispezioni presso gli agenti insediati in Italia per conto di istituti di moneta elettronica o istituto di pagamento comunitari nonché presso il punto di contatto anche avvalendosi della Guardia di Finanza che agisce con i poteri ad essa attribuiti per l'accertamento dell'imposta sul valore aggiunto e delle imposte sui redditi, utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non determinare oneri aggiuntivi. (75)

4. Fino al 30 giugno 2014 la Banca d'Italia esercita il controllo sui mediatori creditizi per verificare l'osservanza delle disposizioni di cui al comma 1 e della relativa disciplina di attuazione. La Banca d'Italia può effettuare ispezioni presso i mediatori creditizi anche avvalendosi della Guardia di Finanza che agisce con i poteri ad essa attribuiti per l'accertamento dell'imposta sul valore aggiunto e delle imposte sui redditi, utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non determinare oneri aggiuntivi.

4-bis. Dal 1° luglio 2014 il controllo sugli agenti insediati in Italia per conto di istituti di moneta elettronica o istituti di pagamento comunitari e sui mediatori creditizi per verificare l'osservanza delle disposizioni di cui al comma 1 e della relativa disciplina di attuazione è esercitato dall'Organismo. A tali fini, l'Organismo potrà effettuare ispezioni anche avvalendosi della Guardia di Finanza che agisce con i poteri ad essa attribuiti per l'accertamento dell'imposta sul valore aggiunto e delle imposte sui redditi, utilizzando strutture e personale esistenti in modo da non determinare oneri aggiuntivi.

((

4-ter. Con riguardo ai soggetti di cui all'articolo 128-novies.1, comma 2, l'autorità competente dello Stato membro di origine, dopo aver informato l'Organismo di cui all'articolo 128-undecies, può effettuare ispezioni presso le succursali stabilite nel territorio della Repubblica

))

5. Il mediatore creditizio risponde anche del rispetto del titolo VI da parte dei propri dipendenti e collaboratori.

-------------

AGGIORNAMENTO (37)

Il D.Lgs. 13 agosto 2010, n. 141 ha disposto (con l'art. 28, comma 5) che "Le disposizioni contenute nel titolo IV del presente decreto legislativo si applicano a decorrere dal sessantesimo giorno successivo alla data di entrata in vigore del presente decreto".

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AGGIORNAMENTO (75)

Il D.Lgs. 25 maggio 2017, n. 90 ha disposto (con l'art. 9, comma 1) che "Le disposizioni emanate dalle autorità di vigilanza di settore, ai sensi di norme abrogate o sostituite per effetto del presente decreto, continuano a trovare applicazione fino al 31 marzo 2018".

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