DECRETO LEGISLATIVO 1 settembre 1993, n. 385

Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia.

note: Entrata in vigore del provvedimento: 1/1/1994. (Ultimo aggiornamento all'atto pubblicato il 09/01/2026)

(GU n.230 del 30-09-1993 - Suppl. Ordinario n. 92) visualizza atto intero

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agg.13
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agg.11
agg.10
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
TITOLO I
AUTORITÀ CREDITIZIE
2
agg.2
agg.1
orig.
3
orig.
4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
5
orig.
6
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
6 bis
7
agg.12
agg.11
agg.10
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
8
agg.1
orig.
9
TITOLO II
BANCHE
Capo I
NOZIONE DI ATTIVITÀ BANCARIA
E DI RACCOLTA DEL RISPARMIO
10
11
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
12
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
12 bis
orig.
12 ter
Capo II
AUTORIZZAZIONE ALL'ATTIVITÀ BANCARIA, SUCCURSALI
E LIBERA PRESTAZIONE DI SERVIZI
13
agg.1
orig.
14
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
14 bis
15
agg.2
agg.1
orig.
16
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
17
orig.
18
agg.1
orig.
Capo III
((PARTECIPAZIONI NELLE BANCHE))
19
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
20
agg.2
agg.1
orig.
21
orig.
22
agg.2
agg.1
orig.
22 bis
23
agg.1
orig.
24
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
Capo IV
((PARTECIPANTI AL CAPITALE ED ESPONENTI AZIENDALI))
25
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
26
agg.2
agg.1
orig.
27
orig.
Capo V
BANCHE COOPERATIVE
28
agg.2
agg.1
orig.
Sezione I
Banche popolari
29
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
30
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
31
orig.
32
32 bis
32 ter
Sezione II
Banche di credito cooperativo
33
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
34
agg.2
agg.1
orig.
35
orig.
36
agg.1
orig.
37
37 bis
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
37 ter
Capo VI
NORME RELATIVE
A PARTICOLARI OPERAZIONI DI CREDITO
Sezione I
Credito fondiario e alle opere pubbliche
38
39
agg.2
agg.1
orig.
40
orig.
40 bis
agg.2
agg.1
orig.
41
42
Sezione II
Credito agrario e peschereccio
43
44
agg.1
orig.
45
agg.2
agg.1
orig.
Sezione III
Altre operazioni
46
agg.1
orig.
47
orig.
48
orig.
48 bis
Capo VII
ASSEGNI CIRCOLARI E DECRETO INGIUNTIVO
49
orig.
50
TITOLO III
VIGILANZA
Capo I
VIGILANZA SULLE BANCHE
51
agg.2
agg.1
orig.
52
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
52 bis
52 ter
orig.
53
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
53 bis
agg.2
agg.1
orig.
53 ter
orig.
54
agg.2
agg.1
orig.
55
agg.1
orig.
56
57
agg.2
agg.1
orig.
57 bis
58
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
58 bis
((Capo I-bis
Succursali di banche di Stato terzo))
((Sezione I
Classificazione e regime applicabile))
58 ter
58 quater
((Sezione II
Vigilanza))
58 quinquies
58 sexies
58 septies
Capo II
VIGILANZA SU BASE CONSOLIDATA
59
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
Sezione I
Gruppo bancario
60
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
60 bis
orig.
60 ter
61
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
61 bis
62
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
63
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
64
agg.1
orig.
Sezione II
Ambito ed esercizio della vigilanza
65
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
66
agg.2
agg.1
orig.
67
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
67 bis
orig.
67 ter
agg.2
agg.1
orig.
68
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
69
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
69.1
orig.
69.2
orig.
((Sezione III))
((Impresa madre intermedia))
69.3
TITOLO IV
((MISURE PREPARATORIE, DI INTERVENTO PRECOCE E LIQUIDAZIONE COATTA AMMINISTRATIVA))
69 bis
agg.2
agg.1
orig.
((Capo 01-I
PIANI DI RISANAMENTO))
69 ter
orig.
69 quater
orig.
69 quinquies
agg.2
agg.1
orig.
69 sexies
orig.
69 septies
orig.
69 octies
69 novies
agg.1
orig.
69 decies
69 undecies
((Capo 02-I
SOSTEGNO FINANZIARIO DI GRUPPO))
69 duodecies
orig.
69 terdecies
orig.
69 quaterdecies
69 quinquiesdecies
orig.
69 sexiesdecies
orig.
69 septiesdecies
agg.1
orig.
Capo I
BANCHE
((Sezione 01-I
Misure di intervento precoce))
69 octiesdecies
agg.2
agg.1
orig.
69 noviesdecies
agg.1
orig.
69 vicies
orig.
69 vicies semel
agg.1
orig.
69 viciesbis
Sezione I
Amministrazione straordinaria
70
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
70 bis
orig.
71
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
72
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
73
agg.2
agg.1
orig.
74
agg.2
agg.1
orig.
75
orig.
75 bis
76
agg.2
agg.1
orig.
77
agg.2
agg.1
orig.
77 bis
orig.
Sezione II
Provvedimenti straordinari
78
orig.
79
agg.1
orig.
Sezione III
Liquidazione coatta amministrativa
80
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
81
agg.2
agg.1
orig.
82
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
83
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
84
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
85
orig.
86
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
87
agg.2
agg.1
orig.
88
orig.
89
agg.1
orig.
90
agg.2
agg.1
orig.
91
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
92
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
92 bis
93
agg.2
agg.1
orig.
94
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
95
agg.1
orig.
((Sezione III-bis
Banche operanti in ambito comunitario))
95 bis
agg.2
agg.1
orig.
95 ter
agg.1
orig.
95 quater
agg.1
orig.
95 quinquies
orig.
95 sexies
95 septies
orig.
((Sezione IV
Sistemi di garanzia dei depositanti))
96
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
96.1
96.2
96 bis
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
96 bis.1
agg.1
orig.
96 bis.2
orig.
96 bis.3
agg.1
orig.
96 bis.4
96 ter
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
96 quater
orig.
96 quater.1
96 quater.2
96 quater.3
96 quater.4
96 quinquies
orig.
((Sezione V
Liquidazione volontaria))
97
agg.1
orig.
((Sezione V-bis
Responsabilità per illecito amministrativo dipendente da reato))
97 bis
orig.
Capo II
GRUPPO BANCARIO
Sezione I
Capogruppo
98
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
98 bis
orig.
99
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
99 bis
Sezione II
Società del gruppo
100
agg.2
agg.1
orig.
101
orig.
102
agg.1
orig.
102 bis
Sezione III
Disposizioni comuni
103
104
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
105
orig.
105 bis
agg.1
orig.
105 ter
agg.1
orig.
TITOLO V
SOGGETTI OPERANTI
NEL SETTORE FINANZIARIO

((Capo I
- CONCESSIONE DI FINANZIAMENTI E SOGGETTI OPERANTI NEL SETTORE FINANZIARIO))
106
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
107
agg.10
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
108
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
109
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
110
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
111
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
111 bis
112
agg.11
agg.10
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
112 bis
orig.
113
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
113 bis
orig.
113 ter
agg.2
agg.1
orig.
114
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
((Capo II
ACQUISTO E GESTIONE DI CREDITI IN SOFFERENZA E GESTORI DI CREDITI IN SOFFERENZA))
114.1
114.2
114.3
114.4
114.5
114.6
114.7
114.8
114.9
114.10
114.11
114.12
114.13
orig.
114.14
Titolo V-BIS
((MONETA ELETTRONICA E ISTITUTI DI MONETA ELETTRONICA))
114 bis
orig.
114 bis.1
114 ter
agg.1
orig.
114 quater
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
114 quinquies
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
114 quinquies.1
orig.
114 quinquies.2
agg.1
orig.
114 quinquies.3
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
114 quinquies.4
orig.
((TITOLO V-ter
ISTITUTI DI PAGAMENTO))
114 sexies
114 septies
agg.1
orig.
114 octies
orig.
114 novies
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
114 decies
agg.2
agg.1
orig.
114 undecies
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
114 duodecies
agg.1
orig.
114 terdecies
orig.
114 quaterdecies
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
114 quinquiesdecies
114 sexiesdecies
orig.
114 septiesdecies
orig.
114 octiesdecies
TITOLO VI
((TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI E DEI RAPPORTI CON I CLIENTI))
Capo I
OPERAZIONI E SERVIZI BANCARI E FINANZIARI
115
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
116
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
116 bis
orig.
117
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
117 bis
orig.
118
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
118 bis
119
agg.2
agg.1
orig.
120
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
120 bis
120 ter
orig.
120 quater
agg.2
agg.1
orig.
((Capo I-bis
CREDITO IMMOBILIARE AI CONSUMATORI))
120 quinquies
orig.
120 sexies
120 septies
120 octies
120 novies
orig.
120 decies
120 undecies
orig.
120 undecies.1
120 duodecies
120 terdecies
120 quaterdecies
120 quaterdecies.1
120 quinquiesdecies
120 sexiesdecies
120 septiesdecies
120 octiesdecies
120-noviesdecies
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
Capo II
((CREDITO AI CONSUMATORI))
121
agg.1
orig.
122
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
122 bis
123
agg.2
agg.1
orig.
123 bis
124
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
124.1
124.2
124 bis
orig.
125
agg.2
agg.1
orig.
125 bis
agg.2
agg.1
orig.
125 ter
agg.2
agg.1
orig.
125 quater
125 quinquies
orig.
125 sexies
agg.2
agg.1
orig.
125 septies
125 octies
agg.1
orig.
125 octies.1
125 novies
agg.1
orig.
125 decies
orig.
125 undecies
125 duodecies
125 terdecies
126
agg.2
agg.1
orig.
((Capo II-bis
SERVIZI DI PAGAMENTO))
126 bis
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
126 ter
agg.1
orig.
126 quater
agg.1
orig.
126 quinquies
orig.
126 sexies
orig.
126 septies
126 octies
orig.
126 novies
((Capo II-ter
DISPOSIZIONI PARTICOLARI RELATIVE AI CONTI DI PAGAMENTO))
126 decies
((Sezione I
Trasparenza e comparabilità delle spese))
126 undecies
126 duodecies
126 terdecies
126 quaterdecies
((Sezione II
Trasferimento dei servizi di pagamento connessi al conto di pagamento))
126 quinquiesdecies
126 sexiesdecies
126 septiesdecies
126 octiesdecies
((Sezione III
Conto di base))
126 noviesdecies
126 vicies
126 viciessemel
126 viciesbis
126 viciester
126 viciesquater
126 viciesquinquies
126 viciessexies
Capo III
REGOLE GENERALI E CONTROLLI
127
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
127 bis
agg.2
agg.1
orig.
127 ter
128
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
128 bis
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
128 ter
agg.1
orig.
((TITOLO VI-bis
AGENTI IN ATTIVITÀ FINANZIARIA E MEDIATORI CREDITIZI))
128 quater
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
128 quinquies
agg.1
orig.
128 sexies
agg.2
agg.1
orig.
128 septies
agg.2
agg.1
orig.
128 octies
agg.1
orig.
128 novies
orig.
128 novies.1
128 decies
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
128 undecies
agg.2
agg.1
orig.
128 duodecies
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
128 terdecies
agg.1
orig.
128 quaterdecies
orig.
TITOLO VII
ALTRI CONTROLLI
129
agg.2
agg.1
orig.
TITOLO VIII
SANZIONI
((Capo I
ABUSIVISMO BANCARIO E FINANZIARIO))
130
131
131 bis
orig.
131 ter
orig.
132
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
132 bis
agg.2
agg.1
orig.
133
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
((Capo II
ATTIVITÀ DI VIGILANZA))
134
orig.
((Capo III
BANCHE E GRUPPI BANCARI))
135
orig.
136
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
137
agg.2
agg.1
orig.
138
agg.1
orig.
((Capo IV
PARTECIPAZIONE AL CAPITALE))
139
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
140
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
((Capo IV-bis
AGENTI IN ATTIVITÀ FINANZIARIA E MEDIATORI CREDITIZI))
140 bis
((Capo V
ALTRE SANZIONI))
141
agg.1
orig.
142
orig.
143
agg.1
orig.
144
agg.21
agg.20
agg.19
agg.18
agg.17
agg.16
agg.15
agg.14
agg.13
agg.12
agg.11
agg.10
agg.9
agg.8
agg.7
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
144 bis
orig.
144 ter
agg.2
agg.1
orig.
144 ter.1
144 quater
orig.
144 quinquies
orig.
144 sexies
144 septies
144 octies
144 novies
((Capo VI
DISPOSIZIONI GENERALI IN MATERIA DI SANZIONI AMMINISTRATIVE))
145
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
145.1
145.2
145.3
145 bis
agg.1
orig.
145 ter
145 quater
TITOLO IX
DISPOSIZIONI TRANSITORIE E FINALI
146
orig.
147
148
orig.
149
150
150 bis
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
150 ter
orig.
150 quater
151
152
153
154
155
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
156
agg.1
orig.
157
orig.
158
orig.
159
agg.1
orig.
159 bis
160
orig.
161
agg.6
agg.5
agg.4
agg.3
agg.2
agg.1
orig.
162

Allegati

Allegato A
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aggiornamenti all'articolo

Art. 128-sexies

Mediatori creditizi

((È mediatore creditizio il soggetto che mette in relazione, anche attraverso attività di consulenza ovvero tramite canale informatico, banche o intermediari finanziari previsti dal titolo V o altri soggetti autorizzati o abilitati all'erogazione del credito, con la potenziale clientela per la concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma.))

((120))

1-bis.

((Fermo restando quanto previsto dall'articolo 140-bis, non costituisce esercizio di mediazione creditizia l'attività di mera presentazione, non remunerata, di un consumatore a un soggetto autorizzato o abilitato all'erogazione del credito, a un mediatore creditizio o a un agente in attività finanziaria prestata a titolo accessorio, nell'ambito di una prestazione svolta nell'attività commerciale o professionale esercitata in via principale e relativa ai contratti di credito disciplinati ai sensi del titolo VI, capo I-bis e II.))

((120))

2. L'esercizio professionale nei confronti del pubblico dell'attività di mediatore creditizio è riservato ai soggetti iscritti in un apposito elenco tenuto dall'Organismo previsto dall'articolo 128-undecies.

2-bis. Il soggetto che presta professionalmente in via esclusiva servizi di consulenza indipendente avente a oggetto la concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma, è iscritto in una sezione speciale dell'elenco di cui al comma 2. (70)

((Il mediatore creditizio di cui al comma 1 può svolgere esclusivamente l'attività indicata al medesimo comma, nonché attività connesse o strumentali.))

((120))

3-bis. Il soggetto di cui al comma 2-bis può svolgere esclusivamente l'attività ivi indicata nonché attività connesse o strumentali. Per queste attività è remunerato esclusivamente dal cliente. (70)

4. Il mediatore creditizio ovvero il consulente di cui al comma 2-bis, svolge la propria attività senza essere legato ad alcuna delle parti da rapporti che ne possano compromettere l'indipendenza.(37) (38) (70)

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AGGIORNAMENTO (37)

Il D.Lgs. 13 agosto 2010, n. 141 ha disposto (con l'art. 28, comma 5) che "Le disposizioni contenute nel titolo IV del presente decreto legislativo si applicano a decorrere dal sessantesimo giorno successivo alla data di entrata in vigore del presente decreto".

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AGGIORNAMENTO (38)

Il D.Lgs. 14 dicembre 2010, n. 218, nel modificare il D.Lgs. 13 agosto 2010, n. 141, ha disposto (con l'art. 16, comma 8) che "Le disposizioni modificate, introdotte o sostituite dal presente decreto si applicano a decorrere dalla data di entrata in vigore dei corrispondenti articoli del decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141. I termini di conclusione dei procedimenti amministrativi, stabiliti da norme di legge o di regolamento, pendenti alla data del 19 settembre 2010, sono prorogati fino a 120 giorni successivi alla data di entrata in vigore del presente decreto".

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AGGIORNAMENTO (70)

Il D.Lgs. 21 aprile 2016, n. 72, ha disposto (con l'art. 3, comma 1) che "Salvo quanto previsto dai commi 2, 3 e 4, le disposizioni del presente decreto si applicano a partire dal 1° luglio 2016 e ai contratti di credito sottoscritti successivamente a tale data. Ai contratti sottoscritti anteriormente continuano ad applicarsi le disposizioni vigenti nel giorno di entrata in vigore del presente decreto legislativo".

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AGGIORNAMENTO (120)

Il D.Lgs. 31 dicembre 2025, n. 212 ha disposto (con l'art. 6, comma 2) che "Fatto salvo quanto previsto dall'articolo 4, comma 2, i finanziatori e gli intermediari del credito si adeguano alle disposizioni del presente decreto entro il 20 novembre 2026 ovvero, se successivo, entro il termine di novanta giorni dalla data di entrata in vigore delle disposizioni di attuazione dell'articolo 1 adottate dalla Banca d'Italia. Ai contratti di credito ai consumatori stipulati prima della scadenza di tale termine continuano ad applicarsi le pertinenti disposizioni del testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia, di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, vigenti alla data di entrata in vigore del presente decreto, e le relative disposizioni di attuazione emanate dalle autorità creditizie".
Ha inoltre disposto (con l'art. 6, comma 3) che "In deroga al comma 2, ai contratti di credito ai consumatori a tempo indeterminato stipulati prima della scadenza del termine di cui al medesimo comma 2 e ancora in essere a tale data si applicano le disposizioni indicate all'articolo 47, terzo comma, della direttiva (UE) 2023/2225 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 18 ottobre 2023, secondo le modalità stabilite dalle disposizioni di attuazione dell'articolo 1 adottate dalla Banca d'Italia".

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